{"id":27533,"date":"2024-05-06T13:14:00","date_gmt":"2024-05-06T11:14:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.codemotion.com\/magazine\/?p=27533"},"modified":"2024-05-06T13:22:30","modified_gmt":"2024-05-06T11:22:30","slug":"ley-mica-custodia-activos-digitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.codemotion.com\/magazine\/es\/backend-es\/blockchain-es\/ley-mica-custodia-activos-digitales\/","title":{"rendered":"Ley MiCA y custodia de activos digitales: \u00bfC\u00f3mo adaptarse a la normativa?"},"content":{"rendered":"\n<p>Este art\u00edculo, escrito con informaci\u00f3n compartida por EY, te explica todo lo que tienes que saber sobre la Ley MiCA y las nuevas normativas en el mundo de las criptomonedas.<\/p>\n\n\n\n<p>A pesar del crecimiento en la inversi\u00f3n de criptomonedas y activos digitales, con Bitcoin a la cabeza desde el 2008, hasta el momento no exist\u00eda ning\u00fan tipo de normativa que regulase este importante mercado. Ahora, y tras la <strong>aprobaci\u00f3n de la Ley MiCA por parte del Parlamento Europeo,<\/strong> muy pronto entrar\u00e1 en vigor<strong> <\/strong>el primer marco regulador del mundo para estos instrumentos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p>Este reglamento tratar\u00e1 de<strong> regular la emisi\u00f3n y oferta de criptoactivos, su custodia y las operaciones de servicio. <\/strong>Su objetivo es proteger a los inversores, aumentar la transparencia y mitigar los riesgos. La entrada en vigor de la Ley MiCA marcar\u00e1 un antes y un despu\u00e9s en el sector, obligando a los emisores y proveedores a cumplir con ciertas normas para operar de forma legal dentro de la UE.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, <a href=\"https:\/\/www.ey.com\/es_es\" class=\"ek-link\">junto a EY<\/a>, veremos <strong>en qu\u00e9 consiste la Ley MiCA<\/strong>, qu\u00e9 implicaciones tiene para los emisores y proveedores de servicios de criptomonedas o qu\u00e9 soluciones est\u00e1n disponibles a la hora de cumplir con las nuevas regulaciones, especialmente en lo que respecta a la <strong>custodia de activos digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-es-la-ley-mica\">\u00bfQu\u00e9 es la Ley MiCA?<\/h2>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/doue\/2023\/150\/L00040-00205.pdf\">Ley MiCA<\/a>, por sus siglas en ingl\u00e9s <em>Markets in Crypto-assets Regulation<\/em>, es el <strong>reglamento aprobado por la Comisi\u00f3n Europea que busca regular los mercados de criptoactivos y <\/strong><strong><em>stablecoins<\/em><\/strong>. Este aborda aspectos como la emisi\u00f3n de criptoactivos, la prestaci\u00f3n de servicios y la protecci\u00f3n al inversor en estos mercados.<\/p>\n\n\n\n<p>En el reglamento europeo se incluyen cuestiones tan importantes como la <strong>custodia y administraci\u00f3n de criptoactivos en nombre de terceros,<\/strong> c\u00f3mo clasificarlos,<strong> la transparencia del mercado<\/strong>, el efecto medioambiental de las criptomonedas, y se alinea con otras iniciativas legislativas en materia&nbsp; contra el <strong>blanqueo de capitales<\/strong> o la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<p>Se trata de <strong>un texto pionero que servir\u00e1 como modelo<\/strong> para otras legislaciones a nivel global y supone un gran paso para brindar claridad y seguridad a los actores del mercado de criptoactivos. Adem\u00e1s, la Ley MiCA busca <strong>promover la innovaci\u00f3n y competencia en el sector,<\/strong> permitiendo que Europa se posicione como un l\u00edder en la regulaci\u00f3n de activos digitales.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfCu\u00e1ndo entra en vigor la Ley MiCA?El<strong> Parlamento Europeo vot\u00f3 a favor de la ley Mica el 20 de abril de 2023<\/strong>. Tras eso, el reglamento se public\u00f3 en el Diario Oficial de la UE y entr\u00f3 en vigor 20 d\u00edas despu\u00e9s. Sin embargo, y debido a la dificultad propia de los criptoactivos, su plena entrada en funcionamiento se prolongar\u00e1 un poco m\u00e1s all\u00e1.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>MiCa ser\u00e1 de aplicaci\u00f3n en junio de 2024 para las disposiciones relativas a la emisi\u00f3n de ARTs y EMTs, y en diciembre de 2024 para los requisitos relativos a la prestaci\u00f3n de servicios sobre criptoactivos. En este sentido, en <strong>Espa\u00f1a<\/strong>, las entidades que no hayan prestado servicios con anterioridad a diciembre de 2024, deber\u00e1n solicitar licencia a partir de esta fecha. El resto de entidades podr\u00e1n seguir prestando servicios sin licencia durante el periodo transitorio que finaliza en diciembre de 2025.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-hay-que-saber-sobre-la-ley-mica\">\u00bfQu\u00e9 hay que saber sobre la Ley MiCA?<\/h2>\n\n\n\n<p>La Ley MiCA define los criptoactivos como cualquier <strong>representaci\u00f3n digital de un valor o un derecho, que pueda transferirse y almacenarse electr\u00f3nicamente<\/strong>, emitido mediante el uso de una tecnolog\u00eda de registro distribuido o similar. Este marco tambi\u00e9n clasifica a los criptoactivos en tres categor\u00edas (no incluyen activos como CBDCs, DeFI o NFTs):<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>E-money tokens (EMTs)Fichas de dinero electr\u00f3nico:<\/strong> es una categor\u00eda espec\u00edfica de criptoactivo dise\u00f1ada para preservar una valoraci\u00f3n constante al vincular su valor al de una moneda oficialmente reconocida por los gobiernos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>ARTs (Assets Reference Token):<\/strong> se refiere a un tipo de criptoactivo que no es un token de dinero electr\u00f3nico y que pretende mantener un valor estable haciendo referencia a otro valor o derecho, o una combinaci\u00f3n de ambos, incluyendo una o m\u00e1s monedas oficiales.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Crypto-assets distintos a ARTs y EMTs:<\/strong> se define de manera amplia como cualquier &#8220;medio de representaci\u00f3n digital de un valor o de un derecho que puede ser transferido y almacenado electr\u00f3nicamente utilizando tecnolog\u00eda de registro distribuido o tecnolog\u00eda similar&#8221;.<br>Esto incluye &#8220;<strong>utility tokens<\/strong>&#8221; que permiten a los tenedores obtener acceso a un bien, aplicaci\u00f3n o servicio, o que son necesarios para interactuar con el ecosistema de un DLT. Los utility tokens cumplen una utilidad\/uso espec\u00edfico o proporcionan algunos derechos de consumo. Por lo tanto, los derechos concedidos pueden variar seg\u00fan los diferentes modelos de negocio implementados por los proyectos DLT.<br>Adem\u00e1s, los criptoactivos se caracterizan por su fungibilidad, aline\u00e1ndose con un conjunto uniforme de criptoactivos con derechos y caracter\u00edsticas id\u00e9nticos, lo que los hace intercambiables.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Tanto emisores de criptoactivos como proveedores de servicios deber\u00e1n someterse a<strong> <\/strong>un<strong> proceso de autorizaci\u00f3n ante la autoridad competente<\/strong>. Estos deber\u00e1n presentar informaci\u00f3n detallada de su actividad y cumplir con ciertos requisitos de solvencia, reputaci\u00f3n e idoneidad.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-obligaciones-tendran-los-emisores-y-proveedores-de-criptoactivos\">\u00bfQu\u00e9 obligaciones tendr\u00e1n los emisores y proveedores de criptoactivos?<\/h3>\n\n\n\n<p>Las obligaciones que deber\u00e1n cumplir los emisores de criptoactivos ser\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Emisi\u00f3n de White Papers: <\/strong>los emisores de criptoactivos deben emitir white papers para garantizar la protecci\u00f3n de los criptoactivos. Estos deber\u00e1n publicarse antes del lanzamiento de los tokens al mercado, as\u00ed como ser aprobado por la autoridad competente.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Informaci\u00f3n: <\/strong>los emisores tienen la obligaci\u00f3n de informar a los posibles tenedores de criptoactivos sobre las caracter\u00edsticas, funciones y riesgos de los criptoactivos que pretendan adquirir.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Claridad:<\/strong> toda la informaci\u00f3n contenida en el white paper y en la comunicaci\u00f3n comercial, incluidos mensajes publicitarios y comunicaciones de marketing a trav\u00e9s de nuevos canales como las plataformas de redes sociales, debe ser clara y no inducir a error.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cumplimiento de requisitos de capital y autorizaci\u00f3n:<\/strong> los emisores de ART y EMT dentro de la UE generalmente deber\u00e1n cumplir con determinados requisitos de capital y obtener autorizaci\u00f3n de la autoridad competente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Actualizaci\u00f3n de Informaci\u00f3n:<\/strong> los emisores deben publicar y actualizar regularmente el n\u00famero exacto de tokens en circulaci\u00f3n, as\u00ed como el valor y la composici\u00f3n de los activos de reserva en su sitio web, al menos una vez al mes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Separaci\u00f3n de activos de reserva:<\/strong> est\u00e1n obligados a separar los activos de reserva de los activos del emisor y garantizar un acceso r\u00e1pido a dichos activos de reserva.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mantenimiento y custodia:<\/strong> deben cumplir con requisitos relacionados con el mantenimiento y la custodia de los activos&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Requisitos espec\u00edficos para la emisi\u00f3n de EMT: <\/strong>Se establecen requisitos espec\u00edficos para la emisi\u00f3n de tokens de dinero electr\u00f3nico (EMT), que solo pueden ser emitidos por entidades de cr\u00e9dito y de dinero electr\u00f3nico.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prohibici\u00f3n de pago de Intereses sobre EMT: <\/strong>Los emisores de tokens de dinero electr\u00f3nico tienen prohibido pagar intereses sobre los tokens.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Requisitos para la emisi\u00f3n de Utility Tokens: <\/strong>los emisores de tokens de utilidad deben cumplir con ciertos requisitos al ofrecer los tokens al p\u00fablico en general, incluidas prohibiciones para prevenir el abuso de mercado y requisitos de conducta.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>En cambio, las obligaciones para&nbsp; los proveedores de ser\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-\"><\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Autorizaci\u00f3n<\/strong>: la prestaci\u00f3n de servicios de criptoactivos en la Uni\u00f3n Europea requerir\u00e1 una autorizaci\u00f3n de la autoridad competente del Estado miembro de origen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Requisitos de domicilio y residencia: <\/strong>los CASP deben tener su domicilio social en un Estado miembro de la Uni\u00f3n Europea, tener direcci\u00f3n efectiva en la Uni\u00f3n y al menos uno de los directores debe residir en la UE.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cumplimiento de requisitos normativos generales<\/strong>: tambi\u00e9n deber\u00e1n cumplir con requisitos normativos generales establecidos por MiCA, que incluyen aspectos de transparencia, gobernanza y otros requisitos prudenciales.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transparencia:<\/strong> deben proporcionar a sus clientes informaci\u00f3n clara, imparcial y no enga\u00f1osa sobre los criptoactivos y advertir sobre los riesgos asociados. Adem\u00e1s, deben facilitar informaci\u00f3n sobre los principales efectos adversos sobre el medio ambiente y el clima del mecanismo de consenso utilizado para los criptoactivos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Requisitos de gobernanza:<\/strong> los miembros del \u00f3rgano de direcci\u00f3n de los CASP y sus accionistas deben gozar de buena reputaci\u00f3n y ser id\u00f3neos, incluso para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Expertos<\/strong>: deben emplear personal con competencias, conocimientos y experiencia adecuados, y adoptar medidas razonables para desempe\u00f1ar sus funciones, incluida la preparaci\u00f3n de un plan de continuidad de la actividad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Control interno y evaluaci\u00f3n de Riesgos:<\/strong> los CASP deben disponer de m\u00e9todos de control interno y evaluaci\u00f3n de riesgos, as\u00ed como de sistemas y procedimientos adecuados para garantizar la integridad y confidencialidad de la informaci\u00f3n recibida.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Registros de transacciones y detecci\u00f3n de abusos<\/strong>: los CASP deben mantener registros de todas las transacciones, \u00f3rdenes y servicios relacionados con criptoactivos que prestan, as\u00ed como sistemas para detectar posibles abusos de mercado cometidos por los clientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Protecci\u00f3n de fondos de clientes:<\/strong> deben disponer de disposiciones adecuadas para salvaguardar el derecho de propiedad de las tenencias de criptoactivos de los clientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Procedimiento de tramitaci\u00f3n de reclamaciones: <\/strong>deben establecer un procedimiento de tramitaci\u00f3n de reclamaciones para atender las quejas de los clientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Identificaci\u00f3n y gesti\u00f3n de conflictos de intereses:<\/strong> deben identificar, prevenir, gestionar y revelar los conflictos de intereses que puedan surgir en el ejercicio de sus actividades.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-cuales-son-las-sanciones-por-no-cumplir-con-la-ley-mica\">\u00bfCu\u00e1les son las sanciones por no cumplir con la Ley MiCA?<\/h3>\n\n\n\n<p>En caso de incumplimiento de la normativa, las autoridades competentes tendr\u00e1n la facultad de imponer sanciones de gran alcance a emisores y proveedores de servicios de criptoactivos. Las <strong>sanciones se dividen en 3 categor\u00edas:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Monetarias: <\/strong>hasta 5 millones de euros o un 12,5 % de su facturaci\u00f3n anual para empresas o personas f\u00edsicas. En caso de personas naturales, la multa ser\u00e1 de hasta 700.000 \u20ac.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reputacionales: <\/strong>las personas f\u00edsicas o naturales que incumplan las regulaciones de la Ley MiCA podr\u00e1n enfrentarse a procesos judiciales y penales.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Operacionales<\/strong>: retirada o suspensi\u00f3n de la autorizaci\u00f3n de un proveedor de servicios de criptoactivos, as\u00ed como inhabilitaci\u00f3n temporal de cualquier miembro del \u00f3rgano gestor.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-custodia-de-activos-digitales-que-opciones-hay\">Custodia de activos digitales, \u00bfqu\u00e9 opciones hay?<\/h2>\n\n\n\n<p>Cuando entre en vigor la Ley MiCA, las entidades financieras deber\u00e1n asegurarse de tener medidas adecuadas para la <strong>custodia segura de los activos digitales de sus clientes.<\/strong> Esto podr\u00eda suponer la utilizaci\u00f3n de carteras digitales seguras o la colaboraci\u00f3n con empresas especializadas en la custodia de criptoactivos.<\/p>\n\n\n\n<p>El custodio deber\u00e1 ofrecer instrumentos para la <strong>custodia de las claves privadas que dan derechos sobre los activos, <\/strong>as\u00ed como para devolver activos id\u00e9nticos en el caso de que se produzca un fallo del sistema o un incidente de seguridad. Tambi\u00e9n, es importante que el custodio pueda demostrar la existencia y propiedad de los activos digitales en todo momento.<\/p>\n\n\n\n<p>La Ley MiCA est\u00e1 obligando a las entidades a decidir <strong>cu\u00e1l ser\u00e1 la soluci\u00f3n tecnol\u00f3gica que van a emplear,<\/strong> diferenciando, principalmente, entre el uso de una soluci\u00f3n interna o de un proveedor de servicios de custodia externo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>&nbsp;Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas,<\/strong> y la elecci\u00f3n depender\u00e1 de factores como el tama\u00f1o de la entidad, su capacidad para implementar y mantener una infraestructura de custodia, o sus conocimientos sobre la tecnolog\u00eda que se va a utilizar y los recursos disponibles.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fireblocks-una-solucion-para-cumplir-con-la-ley-mica\">Fireblocks: una soluci\u00f3n para cumplir con la Ley MiCA<\/h2>\n\n\n\n<p>Entre los diferentes servicios de custodia de activos digitales disponibles, <a href=\"https:\/\/www.fireblocks.com\/\"><strong>Fireblocks<\/strong><\/a> se sit\u00faa como una de las soluciones m\u00e1s destacadas del mercado. Pues, ofrece una <strong>plataforma segura y escalable para la transferencia, almacenamiento, emisi\u00f3n, tokenizaci\u00f3n y custodia de activos digitales<\/strong>, lo que permite a las empresas cumplir con los requisitos de la Ley MiCA.<\/p>\n\n\n\n<p>Se trata de una <strong>plataforma <\/strong><strong><em>cloud<\/em><\/strong> que est\u00e1 construida \u00edntegramente con <em>Spring Boot<\/em>, haciendo uso de Infraestructura como c\u00f3digo (Terraform) y desplegando los servicios en AWS sobre un cluster de Kubernetes. Tambi\u00e9n, se ha desarrollado un frontal en Angular que ayuda a la gesti\u00f3n de los clientes y de la propia entidad, as\u00ed como un punto de auditor\u00eda para las transacciones realizadas.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta plataforma ofrece un <strong>conjunto de aplicaciones y servicios f\u00e1ciles de usar para proteger activos digitales<\/strong>, conectarse a diferentes <em>Exchange<\/em> y administrar las operaciones de tesorer\u00eda diarias, entre muchas otras opciones. Se presenta como la soluci\u00f3n ideal para que los emisores y proveedores de activos digitales con sede fiscal en Europa puedan prepararse para cumplir con los requisitos de la Ley MiCA de manera eficiente, rentable y segura.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este art\u00edculo, escrito con informaci\u00f3n compartida por EY, te explica todo lo que tienes que saber sobre la Ley MiCA y las nuevas normativas en el mundo de las criptomonedas. 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