La integración de funciones financieras en cualquier tipo de software resulta ser siempre un tema delicado y complejo, debido a que requiere un alto nivel de seguridad y cumplir con las estrictas regulaciones del sector. Sin embargo, hace menos de una década, surgió la tecnología Open Banking para simplificar y facilitar el intercambio de información financiera entre diferentes partes.
Bajo el título de Open Banking gateway, 1 sola integración para ∞ casos de uso, y con el objetivo de dar a conocer su propio sistema de Open Banking, explicarnos cómo funciona y qué posibilidades ofrece, José del Pozo y Daniel Azócar de Adyen nos ofrecieron una interesante ponencia en la Codemotion Madrid 2024.
Contexto de la charla
Ante la necesidad de facilitar transacciones financieras seguras y eficientes, así como impulsar la innovación y la transparencia del sector, en el año 2015 nació el concepto de Open Banking o banca abierta. Este concepto se basa en la idea de que los datos financieros pertenecen a los clientes y no a las instituciones bancarias, por lo tanto, deberían poder compartirse de manera segura y simple con terceros autorizados.
El sistema de open banking es una forma de permitir que empresas sujetas a regulación accedan de forma segura y limitada a cualquier cuenta bancaria, siempre que se haya obtenido el inequívoco consentimiento de su titular. Así, pueden prestar servicios útiles, como el asesoramiento presupuestario o la recomendación personalizada de productos financieros
Este sistema se enmarca en la directiva europea PSD2, la cual tiene como objetivo regular los servicios de pago digitales y fomentar la innovación y la competencia. Esta directiva ha permitido la aparición de nuevas empresas Fintech que, gracias al acceso a los datos bancarios, pueden ofrecer a los clientes servicios personalizados y de valor añadido.
¿Cómo funciona el Open Banking?
Las empresas pueden emplear APIs de banca abierta para acceder a los datos bancarios de los clientes. Estas API permiten la conexión segura entre diferentes sistemas, facilitando el intercambio de información. Así, se pueden crear servicios y aplicaciones que agreguen valor a la experiencia del cliente.
Por ejemplo, una empresa podría utilizar una API de banca abierta para obtener información sobre los gastos de un cliente y, en base a estos datos, ofrecer recomendaciones personalizadas para mejorar su gestión financiera.
Todo ello sin necesidad de compartir información de inicio de sesión o detalles de la tarjeta de crédito. En lugar de eso, el Open Banking utiliza tokens para autorizar transacciones y garantizar la seguridad del cliente.
Así, es posible simplificar el proceso de transacciones financieras, al mismo tiempo que se mantiene un alto nivel de seguridad y cumplimiento. Con estas herramientas, las empresas pueden ofrecer a sus clientes una experiencia financiera más segura, sencilla y personalizada.
¿Qué es Adyen Open Banking Gateway?
Dentro de este contexto, la empresa Adyen, una plataforma global de pagos, lanzó en el año 2022 su plataforma de banca abierta Adyen Open Banking Gateway.
Este sistema permite a las empresas integrar de manera sencilla y segura las funcionalidades de Open Banking en sus propios servicios. De esta forma, pueden ofrecer a sus clientes una experiencia financiera más dinámica y personalizada, optimizando las transacciones y facilitando la gestión financiera.
Esta funcionalidad de banca abierta se ha desarrollado como una solución de marca blanca que puede ser fácilmente integrada en cualquier plataforma o aplicación. Proporciona un único punto de acceso a múltiples APIs de banca abierta, eliminando la necesidad de múltiples integraciones y simplificando el proceso de cumplimiento, adaptándolo tanto a la normativa de cada país como a la normativa europea.
La charla: Open Banking gateway, 1 sola integración para ∞ casos de uso
En la Codemotion Madrid 2024 tuvimos la suerte de contar con algunos de los miembros encargados Adyen Open Banking Gateway, los cuales nos ofrecieron una interesante charla sobre la plataforma. Concretamente, fueron José del Pozo, Team Lead de Open Banking, y Daniel Azócar, Software Engineer de Open Banking en Adyen los que explicaron en detalle cómo funciona el gateway de Open Banking de Adyen.
Además de explicarnos cómo surgió esta iniciativa dentro de Adyen y como la desarrollaron y lanzaron en tan solo 6 meses, también nos enseñaron cómo, a través de su integración, se pueden abarcar diferentes casos de uso, tanto internos como externos, con el objetivo de reducir la complejidad de las conexiones bancarias y las diferentes regulaciones de cada país.
Desde la verificación de cuentas de usuarios o procesamiento de pagos hasta la transferencia de fondos, la gestión del riesgo ante comportamientos sospechosos o informes automatizados de contabilidad y conciliación. Adyen OpenBanking Gateway permite optimizar estos procesos a través de una única integración.
Jose y Daniel nos contaron todo esto y mucho más, compartiendo también algunos de los desafíos que enfrentaron durante el desarrollo y la implementación del sistema, así como los logros alcanzados gracias a esta innovadora herramienta. En general, su presentación fue un excelente ejemplo de cómo la tecnología está transformando y mejorando la industria financiera.
Los ponentes
- Jose del Pozo (Team Lead Open Banking – Adyen): Jose es un ingeniero de Telecomunicaciones por la UPM, construye software orientado a satisfacer necesidades de producto. Actualmente Team Lead de Open Banking en Adyen, anteriormente BQ, idealista y OnTruck.
- Daniel Azócar (Software Engineer Open Banking – Adyen): es un Software Engineer con más de 8 años de experiencia diseñando e implementando sistemas en diferentes entornos y tecnologías. Anteriormente ha trabajado para startups y empresas de tecnología de América y Europa. Trabajó en Twilio, integrando proveedores de Speech-To-Text y como Amazon Transcribe y Google Cloud. Actualmente es software engineer para Open Banking en Adyen.
